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如何选择合适的房屋贷款经纪人?

已更新:2021年7月26日


房贷时选择大银行还是小贷款公司?
如何选择合适的房屋贷款经纪人?

大家申请房屋贷款的时候联系最多的就是房屋贷款经纪人,房屋贷款经纪人工作的贷款公司不同,他们的服务也不同。


在做房屋贷款时如何选对房贷经纪人?


贷款经纪人根据所在的贷款公司来分有3种。银行销售,中介代理,自营贷款经纪人。


银行房贷销售经理


银行房贷销售经理,就是大家熟悉的各个银行的分行点的房贷经理。你去银行办事的时候,顺便问问房贷的问题,以后需要房贷就会倾向于在银行申请了。


银行做房贷的好处是:有办公实体,可靠放心。

而且大的银行也做房贷的售后服务,你每月还款还给银行就行了。不用担心每过一阵你的贷款服务商就换了,这样你又要在新的贷款服务商建立网上账户,设立自动还款等等。


选择和银行贷款的另一个优点是,很多银行会给客户贷款优惠价。例如银行说“你在我们银行开一个账户并且存款不低于十万美金(具体金额根据银行的政策而定),每月从账户转款还房贷,就可以拿到更低的房贷利率,存款越多,利率越低”。


银行贷款的缺点是,银行对贷款文件的细节要求高,处理贷款的速度慢。所以在抢房子的时候会担心,我能不能按时拿下贷款?如果是重新贷款,不着急的话会好些。


还有一个缺点是银行的房贷经理周末休息。买房子一般都是周末看房,下合同。有时候周末需要房贷经理开个资格证明都找不到人。


在银行做房屋贷款的优缺点
在银行做房屋贷款的优缺点

房贷中介代理


房贷中介代理,就是贷款中介公司自身不出钱放贷款,但是和很多银行,贷款公司合作,赚取中间的佣金。我们华人的报纸广告上大部分的贷款经纪人都是房贷中介代理。


房贷中介代理的优点是灵活。他们和很多银行,贷款公司合作,可以找到其中利率低的贷款。而且贷款种类多,总有一款适合你。时间也灵活,大部分经纪人都很尽职,周末或者晚上也接电话。


有朋友问中介代理赚取佣金,那他们的利率会不会更高?其实不会。因为他们拿到的利率是银行和贷款公司只给中介代理的利率。这种利率会比给零售散户的利率低。


房贷中介代理的缺点是对贷款的过程和时间掌控有限。因为中介代理是和银行、贷款公司合作,如果你想尽快拿下贷款,他们只能催银行,但是银行有很多客户,很难优先处理某个房贷中介的贷款。


房贷中介代理还有一个缺点是他们不能和大型的银行合作。在08年次贷危机后,很多大的银行把自己的中介合作这条线给砍掉了。例如美洲银行, 富国银行这样的大型银行是不和中介代理合作的。如果你对大银行情有独钟,只能自己去找大型银行的房贷经理或用我下面讲到的自营贷款公司。


如何选择合适的房贷代理
房贷中介代理的优缺点


自营贷款公司


自营贷款公司是贷款公司自己出钱放贷款,然后把贷款转卖给大型银行和大型贷款公司 或者投资公司。自营贷款公司有一套审核的人员配置。因为同属于一个公司,房贷经纪人催催审核房贷的同事会有效一些。


所以自营贷款公司的一个优点就是速度快。我以前抢房子的时候,合作的房贷经纪人就是自营贷款公司的。他们可以做到从申请到放款只用2-3周。这样写购房合同的时候去掉贷款的附加条件,然后3周过户。基本和现金买房的区别不大。自营贷款公司的贷款经纪人服务也很好,工作时间也很灵活。


自营贷款公司还有一个优点是有时候会给出很好的利率。例如,我们的网站房贷利率比较网 MRateQuote.com 合作的房贷经纪人有来自某个大银行的,还有来自与这个银行合作的自营贷款公司的。有时候,同样的房贷,自营贷款公司的利率要好于某大银行的利率。这个房贷过户后还是会被自营贷款公司卖给某大银行的。所以对于贷款人来说同样是获得某大银行的房贷,通过自营贷款公司来做房贷,不但速度快而且有时候利率更好。


自营贷款公司的缺点是只做有限的几种贷款产品,可能没有能满足你的需求的贷款。


自营贷款公司的另一个缺点是贷款过户一段时间以后,你的贷款服务商会换。因为自营贷款公司会把你的贷款卖给更大的贷款公司或者银行,所以贷款1-2个月后贷款服务商就换了,有时候还会换的很频繁(几年一次)。这也是不可避免的。上面提到的房贷中介代理做的贷款也会有同样的问题。


结语


了解了贷款公司和贷款经纪人的区别,你在做房屋贷款的时候就可以根据你的需求选择合适的贷款经纪人。上面提到的贷款公司都有擅长的房贷产品,对不同房贷产品给出的利率会相差很多。具体如何根据你的贷款类型找到最好的房贷利率请看这篇文章:如何找到最低的房贷利率?


我们的房贷利率比较网 MRateQuote.com 与大银行,中介代理和自营贷款公司的贷款经纪人合作。


你只需要在网站这里填写房贷的基本信息,我们就会根据你的需求,推荐利率最好的贷款经纪人给你利率报价。方便你快速的找到最好的房贷利率。

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